Охват и эффективность исламского микрофинансирования в борьбе с бедностью (BMT и исламские кооперативы в Индонезии)

Авторы

  • Purwanto Purwanto Президентский университет
  • Ина Примиана Паджаджаранский университет
  • Дайан Масьита Паджаджаранский университет
  • Эри Фебриан Паджаджаранский университет

DOI:

https://doi.org/10.17059/ekon.reg.2020-4-24

Ключевые слова:

стоимость, экономическая эффективность, социальная эффективность, средний взнос по кредиту, количество офисов, возраст, ориентация на прибыль, объем фондов, размер и тип финансирования, число и тип накоплений, затраты на заемщика, Исламские микрофинансовые организации

Аннотация

Исламские микрофинансовые организации играют важную роль в укреплении национальной экономики Индонезии, поскольку они оказывают значительную помощь малоимущим. Однако предоставление доступа и услуг низшему классу может негативно сказаться на устойчивости данных организаций. В этом исследовании проанализированы факторы социального охвата, определяющие финансовую и социальную эффективность помощи. Для решения поставленной проблемы была использована смешанная методология, сочетающая количественный (статистические инструменты: анализ охвата данных и многофакторный анализ) и качественный подходы (интервью для уточнения полученной информации). На оценку зависимых переменных влияют значения опосредованных переменных глубины, ширины, продолжительности, объема и стоимости. Результаты показали, что средний взнос по кредиту и количество офисов и филиалов организаций оказывают существенное влияние как на финансовую, так и на социальную эффективность. Возраст учреждения влияет только на финансовую эффективность. Такие факторы, как ориентация на прибыль, размер и тип финансирования, а также число и тип накоплений имеют сильное влияние только на социальную эффективность, в то время как влияние переменных «объем фондов» и «затраты на заемщика» незначительно. Между двумя зависимыми переменными существует сильная положительная корреляция. Влияние независимых переменных на финансовую и социальную эффективность значимо, исходя из значений коэффициента детерминации 23,1274 % и 53,2941 %.

Биографии авторов

Purwanto Purwanto, Президентский университет

PhD в области исламских финансов, старший научный сотрудник, заведующий по делам студентов, выпускников и консультантов; Программа обучения менеджменту, Школа бизнеса, Президентский университет; Scopus ID: 57196194532 (Индонезия, 17550, Западная Ява, г. Бекаси, Кота Джабабека, ул. Ки Хаджар Девантора, Образовательный парк Джабабека; e-mail: purwanto@president.ac.id).

Ина Примиана, Паджаджаранский университет

доктор в области промышленного менеджмента, профессор; председатель фокус-группы Индонезийской ассоциации бакалавров экономики МСП; председатель экспертного совета Западно-Яванского экономического форума, экспертная группа Совета национальной обороны; факультет экономики и бизнеса, Паджаджаранский университет; Scopus ID: 55437876800 (Индонезия, 40132, Западная Ява, г. Бандунг, ул. Дипати Укур, 46 A; e-mail: ina.sagir@fe.unpad.ac.id).

Дайан Масьита, Паджаджаранский университет

доктор в области исламских финансов, профессор; оценщик национальных высших учебных заведений по исламской экономике, шариатскому управлению бизнесом и шариатским банковским программам; рецензент образовательной программы Института управления фондами Министерства финансов Индонезии; факультет экономики и бизнеса, Паджаджаранский университет; Scopus ID: 56820137900 (Индонезия, 40132, Западная Ява, г. Бандунг, ул. Дипати Укур, 46 A; e-mail: dian.masyita@fe.unpad.ac.id).

Эри Фебриан, Паджаджаранский университет

доктор в области управления рисками исламского банка, доцент; заведующий докторантурой Школы менеджмента и бизнеса, научный сотрудник Института менеджмента экономического факультета, факультет экономики и бизнеса, Паджаджаранский университет; Scopus ID: 36815840700 (Индонезия, 40132, Западная Ява, г. Бандунг, ул. Дипати Укур, 46 A; e-mail: erie_febrian@fe.unpad.ac.id).

Библиографические ссылки

Hermes, N., Lensink, R. & Meesters, A. (2011). Outreach and Efficiency of Microfinance Institutions. SOM Research Reports: Vol. 08002. Groningen: University of Groningen, SOM Research School, 29.

Charitonenko, S. & Fernando, N. A. (2004). Commercialization of Microfinance: Perspectives from South and Southeast Asia. ADB: 90.

Conning, J. (1999). Outreach, Sustainability and Leverage in Monitored and Peer-Monitored Lending. Journal of Development Economics, 60(1), 51-77. DOI: https://doi.org/10.1016/S0304-3878(99)00036-X.

Kereta, B. B. (2007). Outreach and Financial Performance Analysis of Microfinance Institutions in Ethiopia. In: African Economic Conference United Nations Conference Center (UNCC), Addis Ababa, Ethiopia 15-17 November 2007 (pp. 1-31). UNCC.

Nugroho, A. (2009). The Commercialization-Outreach Nexus of Microfinance in Indonesia: The Case Study of Microfinance Industry in Boyolali, Central Java. Jurnal Ekonomi dan Pembangunan, 17(2), 55-64.

Acharya, P. & Acharya, U. (2006). Sustainability of Microfinance Institution from Small Farmers' Perspective: a Case of Rural Nepal. International Review of Business Research Papers, 117-126.

Ghalib, A. K. (2011). Estimating the Depth of Microfinance Programme Outreach: Empirical Findings from Rural Pakistan. The University of Manchester: Brooks World Poverty Institute, 34.

Montgomery, H. & Weiss, J. (2011). Can Commercially-Oriented Microfinance Help Meet the Millenium Development Goals? Evidence from Pakistan.World Development. The University of Bradford Institutional Repository, 39(1), 87-109.

Hartarska, V., Shen, X. & Mersland, R. (2013). Scale Economies and Input Price Elasticities in Microfinance Institutions. Journal of Banking and Finance, 37 (1), 118-131. DOI: https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2012.08.004.

Gutierrez-Goiria, J., San-Jose, L. & Retolaza, J. L. (2016). Social Efficiency in Microfinance Institutions: Identifying How to Improve It. Journal of International Development, 29(2), 259-280. DOI: 10.1002/jid.3239.

Pava, M. L., & Krausz, J. (1996). The Association Between Performance: The Paradox Corporate and Financial of Social Cost. Journal of Business Ethics, 15(3), 321-357.

Schreiner, M. (1999). Aspects of Outreach: A Framework for Discussion of the Social Benefits of Microfinance. International Development, 14(5(99)), 591-603.

Rao, K. R. M. & Fitamo, T. L. (2015). Concepts And Measures of Outreach and Sustainability in Microfinance Institutions: A Comprehensive Literature Review. Research Journal of Finance and Accounting, 6(21), 41-49.

Ledgerwood, J. (2000). Microfinance Handbook: An Institutional and Financial Perspective. Washington, D.C.: The World Bank, 286.

Robinson, M. S. (2001). The Microfinance Revolution, Volume 1: Sustainable Finance for the Poor. Washington, D.C.: The World Bank, 304.

Kar, S. & Deb, J. (2017). Efficiency Determinants ofMicrofinance Institutions in India: Two Stage DEA Analysis. Central European Review of Economics and Management, 1(4), 87-115.

Roy, P. (2017). Unearthing the Double Bottom Line Commitments of Indian Microfinance Institutions. IRA-International Journal of Management & Social Sciences, 9(1), 14-26. DOI: https://doi.org/10.21013/jmss.v9.v1.p3.

Yaron, J. (1994). What makes rural finance institutions successful? World Bank Research Observer, 9(1), 49-70. DOI: https://doi.org/10.1093/wbro/9.1.49.

Gutierrez-Goiria, Serrano-Cinca, C. & Molinero, C. M. (2007). Social Efficiency in Microfinance Institutions. Journal of the Operational Research Society, 60(1), 104-119. DOI: https://doi.org/10.1002/jid.3239.

Nilsholm, N. & Heidmann, S. (2012). Compatibility between Outreach and Efficiency in the Microfinance Market. School of Economics and Management, Lund University, 37.

Widiarto, I. & Emrouznejad, A. (2015). Social and financial efficiency of Islamic microfinance institutions: A Data Envelopment Analysis application. Socio-Economic Planning Sciences, 50, 1-17. DOI: https://doi.org/10.1016/j. seps.2014.12.001.

Oteng-Abayie, E. F., Amanor, K. & Frimponng, J. M. (2011). The measurement and determinants of economic efficiency of microfinance institutions in Ghana: a Stochastic Frontier approach. African Review of Economics and Finance, 2(2), 149-166.

Hossain, M. S. & Khan, M. A. (2016). Financial Sustainability of Microfinance Institutions ( MFIs ) of Bangladesh. European Journal of Business and Management, 6(6), 69-78.

Mulyaningsih, Y., Nuryantono, N., Oktaviani, R., Firdausy, C. M. (2016). Trade-off Between Financial Sustainability and Outreach of Islamic Microfinance in Rural. Kajian dan Ekonomi Keuangan, 20(1), 44-60. Retrieved from: http://fiskal. depkeu.go.id/ejournal (Date of access: 04.02.2020) (In Ind.)

Gutierrez-Goiria, J. & Goitisolo Lezama, B. (2011). Profitability and Social Performance of Microfinance Institutions: Empirical Evidence of Relations between Different Types of Variables. Revista Deconomia Mundal, 27, 189-214.

Arodi, J. O. (2013). The Relationship between Outreach and Financial Sustainability of Microfinance Institutions in Nairobi County. Department of Finance and Accounting, School of Business, University of Nairobi, 60.

Karanja, A. M. (2014). Relationship Between Outreach and Financial Performance of Deposit Taking Microfinance Institutions in Kenya. International Journal of Academic Research in Accounting, Finance and Management Sciences, 2, 176184.

Creswell, J. (2013). Qualitative Inquiry and Research Design: Choosing among Five Approaches (3rd ed.). Thousand Oaks, CA: SAGE. 414.

Sugiyono. (1999). Metode Penelitian Bisnis (6th ed.) [Business Research Methods (6th ed.)]. Bandung: Alfabeta. 389. (In Ind.)

Danfar. (2009). Pengertian Efisiensi dan Efektifitas [Definition of Efficiency and Effectiveness], 1-4. Retrieved from: http://www.dansite.wordpress.com (Date of access: 05.02.2020) (In Ind.)

Ghozali, I. (2011). Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program SPSS. [Multivariate Analysis Application with SPSS Program]. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro, 410. (In Ind.)

Gujarati, D. N. (2012) Basic Econometrics. Tata McGraw-Hill Education, Noida. 1024.

Ghozali, I. (2006). Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program SPSS (4th ed.) [Multivariate Analysis Application with SPSS Program (4th ed.).]. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro, 254. (In Ind.)

Churchill, S. A. & Marr, A. (2014). Sustainability and Outreach: A Comparative Study of MFIs in South Asia and Latin America & the Caribbean. Bulletin of Economic Research, 69(4), 19-41. DOI: https://doi.org/10.1111/boer.12100.

Woller, G. (2000). Reassessing The Financial Viability of Village Banking: Past Performance and Future Prospects. Microfinance Information Exchange, 5, 3-8.

Ledgerwood, J. (1999). Microfinance Handbook: An Institutional and Financial Perspective. Washington, D.C.: The World Bank, 304.

Sugiyono. (2012). Metode Penelitian Kuantitatif dan Kualitatif dan R & D [Business research methods (quantitative, qualitative and R&D approaches)]. Bandung: Alfabeta, 464. (In Ind.)

Загрузки

Опубликован

2020-12-29

Как цитировать

Purwanto, P., Примиана, И., Масьита, Д., & Фебриан, Э. (2020). Охват и эффективность исламского микрофинансирования в борьбе с бедностью (BMT и исламские кооперативы в Индонезии). Экономика региона, 16(4), 1362–1376. https://doi.org/10.17059/ekon.reg.2020-4-24

Выпуск

Том 16 № 4 (2020)

Раздел

Статьи

Лицензия

Copyright (c) 2020 Пурванто, Примиана Ина, Фебриан Эри, Масьита Дайан

Лицензия Creative Commons

Это произведение доступно по лицензии Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная.