Savings and Loan Behaviour of the Population in the Russian Regions
DOI:
https://doi.org/10.17059/ekon.reg.2020-3-25Keywords:
loans, savings, banks, behaviour of the population, constituent entities of the Russian Federation, Federal Districts, debt, features of deposits and loansAbstract
The recurrent shocks that accompany the global banking systems are largely due to the savings and loan behaviour of individuals. The study of the ratio of the deposit and credit transactions of individuals for the period 2012 — 2018 in the constituent entities of the Russian Federation allows identifying the features of this behaviour. Considering the regional specificity, the study examines the patterns of changes in the ratio of deposits and loans of the population. Additionally, the study explains the features of such behaviour comparing the change in the ratio of deposits and loans in the regions and the average Russian values. The hypothesis states that there is a stable relationship between these values. The study applies the comparison method as well as the author’s convergence index of the values of the ratio of deposits and loans of the regional population and the average national values. As a result, the behaviour of depositors and borrowers is characterised by numereous features: while the volume of deposits increases in December, January is marked by a withdrawal of funds from banks. As a rule, the decrease in absolute investments is accompanied by the increase in deposits compared to the loans. However, this rule did not work in the acute phase of the crisis of 2014. Consequently, these features result in a proportional dependence of the indicators of loan debts and the volume of deposits. This dependence is close to the ratio “the volume of debt is half the size of the volume of deposits”. The identified relationship is cyclical (close to the sinusoid). Further development of this approach should focus on a deep analysis of factors affecting the savings and loan behaviour in domestic banks. These factors include innate or acquired tendency to save, strength of the response to external pressure, susceptibility to advertising of bank products, inertial decision-making, etc.
References
Шеллинг Т.К. Микромотивы и макроповедение / пер. с англ. И. Кушнаревой; ред. пер. Д. Шестаков. М.: Изд-во Института Гайдара, 2016. 344 с.
Brunnermeier M. K., Sannikov Y. A Macroeconomic Model with a Financial Sector // American Economic Review. 2014. No. 104(2). Р. 379-421.
Gertler M., Karadi P. A Model of Unconventional Monetary Policy // Journal of Monetary Economics. 2011. No. 58(1). Р. 17-34.
Malkina M. Determinants of Private Savings in the Form of Bank Deposits: A Case Study on Regions of the Russian Federation // Economies. 2019. Vol. 7, iss. 2. P. 1-22. doi:10.3390/economies7020063.
Population Aging, Household Savings and Asset Prices: A Study Based on Urban Commercial Housing Prices / Shihong Zeng, Xinwei Zhang, Xiaowei Wang, Guowang Zeng // Sustainability. 2019. Vol. 11, iss. 11. P. 1-21. doi: 10.3390/ su11113194.
Kökény А., Széles Z. What Influences the Savings Decisions of the Hungarian Population? // Public Finance Quarterly. 2014. Vol. 59, iss. 4. P. 425-443.
Определение модели российского финансового сектора на основе межстранового анализа / Столбов М. И., Голощапова И. О., Солнцев О. Г., Ахметов Р.Р., Панкова В. А., Цепилова Е. А. // Вопросы экономики. 2018. № 5. С. 1-20. doi: 10.32609/0042-8736-2018-5-5-24.
Belousova V., Karminsky A. M., Kozyr I. Bank Ownership and Profit Efficiency of Russian Banks // Bank of Finland Institute for Economies in Transition. Series DP "BOFIT Discussion Papers". 2018. No. 5. P. 1-23.
Mamonov M. E., Vernikov A. V. Bank Ownership and Cost Efficiency: New Empirical Evidence from Russia // Economic Systems. 2017. Vol. 41, No. 2. P. 305-319.
Добролежа Е. В. К вопросу о влиянии межбанковской конкуренции на экономический рост современной России // Финансовые исследования. 2016. № 3 (52). С. 38-43.
Петухова М. В. Некоторые особенности кредитного поведения заемщиков Новосибирской области в секторе розничного кредитования // Регион. Экономика и Социология. 2014. № 4 (84). С. 228-233.
Черникова Л. И., Щербаков С. С., Евстефеева С. А. Просроченная задолженность как индикатор состояния банков // Деньги и кредит. 2016. № 5. С. 53-56.
Воронова Н. С., Мирошниченко О. С. Доходы населения как потенциал развития банковского кредитования. Компаративный анализ российских регионов // Экономические и социальные перемены. Факты, тенденции, прогноз. 2018. Т. 11, № 4. С. 144-159. doi: 10.15838/esc.2018.4.58.9.
Березин И. С. Средний класс России перешел к "сберегательной" модели потребительского поведения // Казанский экономический вестник. 2016. № 2 (22). С. 5-12.
Хромов М. Вклады населения в январе-августе 2018 г. // Экономическое развитие России. 2018. Т. 25, № 10. С. 44-46.
Кузина О. Е., Крупенский Н. А. Перекредитованность россиян. Миф или реальность? // Вопросы экономики. 2018. № 11. С. 85-104. DOI: 10.32609/0042-8736-2018-11-85-104.
Шафиров Л. А. Роль органов местного самоуправления в системе кредитования населения. Координирование в интересах предпринимательского сообщества региона // Terra Economicus. 2013. Т. 11, № 4. С. 90-101.
Шафиров Л. А. Оптимизация кредитования низкодоходных групп населения на региональном и муниципальном уровнях. Обоснование проблемы исследования // Journal of Economic Regulation. 2014. Т. 5, № 4. С. 136-161.
Абрамейцева Е. А. Минимизация риска банковского кредитования населения при расширении его целевой аудитории // Вестник Евразийской академии административных наук. 2011. № 2 (15). С. 102-113.
Белявский И. К. Показатели денежных доходов и расходов в изучении уровня и качества жизни населения России // Вопросы статистики. 2016. № 2. С. 57-70.
Тихонова Н. Е. Доходная стратификации в России. Кросс-страновой и динамический анализ // Социологический журнал. 2017. Т. 23, № 4. С. 31-50.
Зиновьев А. Г., Свердлов М. Ю. Определение оценки эффективности мобилизации сбережений населения региона коммерческими банками. На примере Алтайского края // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2017. № 4 (98). С. 40-56.
Макембаева К. И. Финансовое участие вкладов населения в развитии экономики Кыргызской Республики // Вестник Академии государственного управления при Президенте Кыргызской Республики. 2018. Т. 24. С. 164-169.
Рахимов Г. М. Проблемы формирования и использования денежных доходов населения // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. 2017. № 11. С. 194-201.
Bartiloro L., Michelangeli V., Rampazzi C. The vulnerability of indebted households during the crisis: some evidence from the euro area // Conference paper. 2015. URL: https://www.bancaditalia.it/pubblicazioni/altri-atti-convegni/2015-analysis-household-finances/papers/2.Bartiloro_Michelangeli_Rampazzi.pdf?language_id=1 (дата обращения: 03.02.2018).
Kochaniak K. High value household deposits in the Eurozone: single post-crisis approach vs. national facts // Bank i Kredyt. 2016. No. 47(6). Р. 529-552.
Karas A., Pyle W., Schoors K. Deposit insurance, banking crises, and market discipline: Evidence from a natural experiment on deposit flows and rates // Journal of Money, Credit and Banking. 2013. Vol. 45, No. 1. Р. 179-200.
Armstrong J., Mulligan N. Diving in the deep end of domestic deposits // Reserve Bank of New Zealand Analytical Notes. 2017. No. AN2017/05. Р. 1-25.
Леонов М. В. Регулирование процентных ставок по депозитам. На примере банковской системы Китая // Деньги и кредит. 2015. № 5. С. 74-79.
Changes in US family finances from 2013 to 2016: Evidence from the survey of consumer finances / Bricker J., Dettli ng L. J., Henriques A., Hsu J. W., Jacobs L., Moore K. B., Windle R. A. // Federal Reserve Bulletin. 2017. Vol. 103, No. 3. Р. 1-42. URL: https://www.federalreserve.gov/publications/files/scf17.pdf (дата обращения: 08.04.2018).
Осипов А. С., Соколов М. И. Анализ тенденций формирования ресурсной базы российских коммерческих банков в региональном разрезе // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. 2018. Т. 14, № 1-2 (7). С. 545-549.
Нарбут В. В. Развитие рынка банковских услуг. Оценка регионального неравенства // Современные наукоемкие технологии. Региональное приложение. 2016. № 1 (45). С. 62-66.
Papi L., Sarno E., Zazzaro A. The geographical network of bank organizations: issues and evidence for Italy // Handbook on the geographies of money and finance / R. Martin, J. Pollard eds. Cheltenham: Edward Elgar. 2017. P. 156-196. doi: 10.13140/RG.2.1.1786.3525.
Иванов Д. В. Об одной модели оценки рисков дефолта банка с использованием нейросетевых методов // Вестник Пермского университета. 2013. № 1 (16). С. 12-16. (Экономика).
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2020 Valery V. Gamukin
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
